二月六日，客戶在中國工商銀行北京中關村分行客戶經理幫助下辦理儲蓄存款業務。
陳莉莉攝
2月3日，在湖南省郴州市嘉禾縣晉屏鎮甫口村，當地銀行工作人員深入鄉村農戶、田間地頭，向村民宣傳金融知識。
黃春濤攝（人民視覺）
“去銀行存錢”是最常見的理財方式之一。以往每逢歲末年初，銀行多會適當調高存款利率以吸引儲戶。去年这一点和国开为什么会出现比比皆是的全托管言论有直接关系，后面我们展开讲。三、国家开放大学的学费多少，为什么会有高有低？这里应该是大家最关心的一点了，没报名的小伙伴想多比较一下，报了名的学员想知道自己被坑了多少。国家开放大学大专的学费正常是在7500-8000之间，本科在9500到10000之间。底以來，這種情況卻出現了變化。除了少數銀行仍有存款優惠外，更多銀行選擇了維持利率不變甚至進一步調低了存款利率。
銀行存款收益下降的原因是什麼？有哪些影響？廣大儲戶如何看待？對此，本報記者進行了探訪。
利率市場化程度提高
“去銀行存款，利息給的沒有以前多了。”最近，不少網友發出了這樣的感慨。
2023年1月，新疆銀行、廣東南澳農商銀行、黑龍江五大連池農商銀行等多家地方銀行發布調整存款利率的公告，對相關存款產品利率進行下調，其中五年期存款利率下降幅度相對較大。
國有大型商業銀行也繼續將存款利率維持在低位。從中國工商銀行、中國建設銀行等幾家國有大型銀行發布的普通存款信息來看，2023年1月，一年期定期存款（整存整取）挂牌年利率為1.65%，三年期為2.60%，五年期為2.65%。而2022年1月，一年期定期存款挂年利率還是1.75%，三年期是2.75%，五年期是2.75%。相比之下，這三類存款產品年利率已經分別下降了0.1、0.15、0.1個百分點。此外，盡管部分存款產品最高年利率在挂牌年利率基礎上有0.25至0.4個百分點不等的上浮，但主要針對大額存單、新注冊客戶等特殊群體。總體看，大型銀行給出的利率不僅仍低於中小銀行，還低於自身一兩年前的水平。
銀行存款利率為何普遍走低？
據中國人民銀行副行長宣昌能介紹，歐美主要經濟體大幅快速加息的情況下，中國貸款市場報價利率改革紅利持續釋放，2022年全年1年期貸款市場報價利率（LPR）和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點，促進降低實體經濟綜合融資成本。2022年，新發放企業貸款加權平均利率為4.17%，比上年低34個基點。同時，中國人民銀行建立存款利率市場化調整機制，穩定銀行負債成本。2022年，新吸收定期存款加權平均利率比上年低11個基點。
上海金融與發展實驗室主任学习篇国家开放大学是几年制？答：学生学籍自注册入学起学籍八年内有效，专科起点本科专业、专科专业最低修业年限均为两年半。国家开放大学的学习方式是什么？答：学生通过登录国家开放大学学习网，点播和查看网上教学资源在线学习，利用论坛、网上直播和视频系统等网络交互手段与同学、教师进行学习交流，也可以根据教学安排到学习中心参加集中面授学习或参加小组学习。毕业篇如何才能取得毕业证书？曾剛對本報記者說，銀行存款利率市場化是利率市場化改革的重要一環。與貸款利率已經實現較充分的市場化相比，存款利率市場化機制還不夠靈活。去年以來，貸款利率下降較快，但存款利率“黏性”較強，導致銀行經營壓力增大。銀行息差縮小到一定程度后，推動存款利率市場化有利於進一步降低實體經濟融資成本，更好地提升資金配置效率，為實體經濟發展創造更好條件。
“央行建立存款利率市場化調整機制后，工、農、中、建、交等國有大行先調整了一波存款利率。近期主要是中小銀行和農商行進行調整，以緩解其資金成本偏高的問題。適度下調存款利率、適度拓展主動負債業務，有助於在保証流動性的前提下，更好地管控風險。”曾剛說。
儲戶需求依然不小
盡管銀行存款利率走低，但儲戶對銀行存款的需求並未減少。很多支取相對靈活或利率較具優勢的存款產品，剛推出就被搶訂一空。
為何人們依然看好存款？
有的圖省心。家住江蘇徐州的李存富大爺每個月發工資后，除了日常開銷，就將結余的錢都放在銀行存起來。“該存還得存！對我們大多數老人來說，理財知識比較有限，也不敢嘗試股票、期貨等高風險投資，銀行存款是最值得信任的理財方式了。所以，雖然利率降低帶來利息收入減少，但確實很讓人省心。”李存富說。
有的求安穩。來自湖北武漢的漢向洛說：“即便利率下調、存款不如以前那麼‘香’，我仍會考慮銀行儲蓄。如果將來富余資金再多一些，我還是想更多將其放在銀行，或者買一些收益比較穩定的基金。”在漢向洛看來，股票投資的波動超出了自己可以承受的范圍，因此他現在每個月大概有一半收入以活期儲蓄的形式留在工資卡上，以備不時之需。
面對銀行存款利率下降，不少儲戶都認為可以理解。“近幾年，受疫情沖擊和全球經濟下行等多種因素影響，經濟活動整體收益減弱，銀行存款在這種大背景下進行周期性調整是很正常的。相信隨著經濟不斷恢復，銀行存款及相關產品的收益能有所回升。”北京但是托管和全托管是两个概念。（划重点）全托管意味着所有事情都不用学生本人，只用交钱就好了，时间到了直接拿证的，大家都知道是无绝对，那万一后面政策出现了变化呢？这就对学员构成了欺骗。又或者说中间有意外发生呢，所有的说法都是基于之前的学员的服务经验。五、初中毕业能报名国家开放大学大专吗？市民路鵬遠的態度頗具代表性。
“2022年，北京銀行多次對存款利率進行了下調。目前，三年期整存整取產品年利率基本與同業持平，產品定價基本能滿足客戶需求。投資者可以將資產進行多元化配置，長短結合，在保証資金流動性的现在，大多数省份的广播电视大学都改名为该省份抬头的开放大学，例如江西开放大学，广东开放大学，浙江开放大学，云南开放大学等等，并没有实质性上的差别。八、国家开放大学报名需要的资料和报名流程。1、选择和确定报名专业2、提交报名材料。高起专的报名材料：身份证正反面照片、一寸蓝底电子版证件照、手机号码、邮箱、前置学历证明。同時獲取更多收益。”北京銀行相關業務負責人對本報記者表示，在存款利率市場化機制影響下，受貸款利率下降因素推動，商業銀行存款利率聯動下降，這也是中國存款利率市場化改革的重要內容。
該負責人說，一方面，存款利率下降尤其是中長期存款利率下降，有利於銀行壓降負債成本，為進一步降低貸款利率提供空間，從而加大對實體經濟的支持力度﹔另一方面，存款收益水平下降，也會在某種程度上降低居民儲蓄意願，可使更多資金流向消費市場和其他投資領域，有利於提振經濟、活躍市場。
理財選擇更加多元
存款利率下調，對銀行存款收益較為敏感的居民該如何選擇？
招聯金融首席研究員董希淼分析，中國居民長期以來有著較強烈的儲蓄意識，儲蓄率一直相對較高。近年來，居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財風險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的佔比持續提升。“同時，受前期疫情等因素影響，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，這也是推動存款利率下降的原因之一。”他說。
“從全球來看，市場無風險利率下降是大勢所趨。對居民個人而言，如果資產配置裡中長期存款較多，那麼收益率可能有所下降。居民應平衡好風險與收益的關系，倘若追求穩健收益，在存款之外可以適當配置一些現金管理類理財產品及貨幣基金等。”董希淼對本報記者說，2023年，隨著中國宏觀經濟恢復和有效融資需求回升，銀行體系對資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩定。
曾剛認為，對普通儲戶來說，如果從安全角度考慮，銀行存款仍不失為一個好選擇﹔如果想要更高回報，則可以考慮銀行理財、基金甚至股票。“在任何一個市場，波動都是常態。銀国家开放大学01报名条件本科：大专(高职注：学历学信网可查)及同等学历以上者。大专：具有高中(中专，职校，技校)及同等学历以上者，获得毕业证书的应届毕业生也可凭就读学校的毕业证明报名。02报名时间国开是计划招生，每个学习中心会有限定名额，一般分为春秋两季注册学籍。行存款利率下行並非單向且一成不變的，需要理性看待。”他說。
北京銀行相關業務負責人表示，存款利率下降，居民可支配收入財富的增長以及居民理財需求日益旺盛，將會促進整個財富管理市場發展。從國際經驗也可看出，財富管国家开放大学01国家教育部直属国家开放大学（原中央广播电视大学）为国家教育部直属院校，主要面向成人开展继续教育，是一所非常正规的新型高等学校办学网络覆盖全国城乡，并与政府有关部门、行业、企业、社区等合作，利用卫星、电视、互联网等技术渠道，为社会学习者提供形式多样的成人继续教育。理市場的增長空間非常廣闊。比如，銀行理財子公司不僅擁有銀行股東背景，而且可以通過多資產、多策略的大類資產配置，積極為客戶創造長期穩健收益。
“對於短期資金，可以考慮投資於流動性好、收益穩定的低風險理財產品﹔對於中長期資金，可以考慮投資中等風險的理財產品，獲取一定的收益彈性﹔對於超長期的養老資金，可以配置養老基金、養老理財等，以實現長期財富的保值增值。”該負責人建議，居民可以根據自身的風險偏好和資金使用期限，將資金進行多元化投資和配置，在滿足日常流動性資金需求的前提下獲取中長期的穩健收益。
成考学历考几年